第一份国有大银行三季报今年发布。第份第季度报10月26日，国有告中国建设银行发布公告
，银行押贷前三季度 ，布股集团净利润2554.40亿元 ，票抵较去年同期增长3.15% 。款利款减年化平均资产回报率0.94% ，率调年化加权平均净资产回报率12.05%。效建行提

中国建设银行首席财务官刘荣在同日举行的设银速网上业绩发布会上表示，目前股票抵押贷款利率调整工作已基本结束。前还然而，第份第季度报这将给包括建行在内的国有告商业银行经营抵押贷款的净息差带来一定的压力 。

股票抵押贷款利率调整已基本完成。银行押贷 ，布股9  。票抵月度提前还款环比下降。7.2%
。

“目前，99%符合条件的住房贷款已经完成利率调整 。生柳荣介绍  ，股票抵押贷款利率下调对提前还款趋势有一定的缓解作用。9月份提前还款规模环比下降7.2%。抵押受理量随房地产市场交易情况而变化
，需求仍在修复
。随着房地产优化政策的实施，核心一线城市的市场活动有所改善 。从建行发行量来看，9月份建行日均发行量环比增长0.75%。

股票抵押贷款利率的调整也成为对银行净息差的考验
。盛柳荣承认，股票抵押贷款利率的下调将给商业银行的净息差带来一定的压力 ，包括建设银行 ，影响程度和进度取决于银行产品和期限结构的差异。

根据中国建设银行第三季度报告 ，2023年前三季度
，中国建设银行净息差为1.75%，保持同行领先 ，较今年上半年下降4BPS，主要受LPR下调、整体市场利率下降等因素影响 。

“在LPR下调 、股票抵押贷款利率下调
、企业融资成本下降等诸多因素的影响下
 ，今年银行净息差仍有下行压力 
，预计明年下降将放缓。“盛柳荣表示，随着各种政策效应的逐步释放 ，经济稳步改善 ，预计银行资产收益率和负债成本率将出现不同程度的边际改善 。

“。低息差时代 。”
。，净利息收入是稳定的。“。基本盘 。” 。

为了支持实体经济的发展，中国商业银行目前面临着低息差的环境
。如何在低息差时代保持合理的利润增长，是每个银行面临的“必答题”。

生柳荣将稳定净利息收入视为银行利润的“基本板块”。在数量方面 ，保持合理、快速的信用总量增长和稳定的交付节奏。在结构方面
，继续优化资产结构，尽可能提高收入相对较高的资产比例 ，降低收入资产比例，扩大收入增长渠道。在价格方面 ，加强定价精细化管理，提高不同类型客户的风险定价能力，努力保持合理的净息差水平，提高服务实体经济的可持续性，防范和化解风险的能力。

在资本成本控制方面 ，盛柳荣表示，在利率中心下降的背景下，要抓住降低存款上市利率的机会
，控制长期高成本存款的增长，优化存款期限结构 。前三季度存款利率同比上升放缓，其中个人存款利率为1.75%，较去年同期下降8BPS 。

“建行也在努力控制信贷成本。生柳荣指出
，要加强集团一体化风险防控，优化“三防线”制衡协调机制 ，积极控制资产质量和跨周期控制 。前三季度资产质量保持稳定，风险抵消能力不断增强；不良贷款率较年初下降1BP至1.37%，拨备覆盖率较年初上升1.78个百分点至243.31% ，信贷成本保持稳步下降 。

非息收入成 。“
。增长极
。”。，努力缩小年底财务管理等收入的边际收窄。

建行将培育非利息收入视为未来的“增长极” 。数据显示
，建行前三季度净手续费收入949亿元，同比增长，第三方支付
、信用卡 、代理保险、财务顾问、银团贷款 、成本咨询等综合金融服务收入稳步增长。

“目前，股票、债券和外汇市场的波动性继续增加，叠加减费和利润政策相继出台 ，中间业务收入增长面临一定压力，这也是整个行业共同面临的挑战。“盛柳荣说，但随着消费市场的持续复苏、企业利润的边际复苏和经济复苏的持续改善，这些都给中间业务的发展带来了机遇。中国建设银行还积极推进结构优化，加强风险管理
，努力缩小年底财务管理和信托收入的边际收窄。

刘荣指出，建行将继续推动中间业务向轻资产轻资本转型，寻找业务发展的“第二曲线”。

他介绍，CCB将巩固零售银行的市场优势 ，充分发挥财富管理投资研究专家、财富顾问和私人客户经理的专业优势，提高财富管理的专业服务能力；深入培育消费场景和消费者群体，促进信用卡、第三方支付等交易量的持续增长 。

北京新闻贝壳财经记者 姜樊 。

编辑 王进雨 徐超 。

校对 杨许丽 。